Les astuces financières que j’aurais aimé connaître à 20 ans 

Le Guide des universités URBANIA et Tangerine s’unissent pour vous conseiller quelques habitudes à prendre dès la vingtaine pour maîtriser votre budget, commencer à épargner et trouver la paix financière.

Serais-je riche si j’avais commencé à épargner dès l’âge de 20 ans?

En pleine réflexion sur mes projets d’avenir, je repense à qui j’étais autrefois, jeune insouciante regardant ses comptes se vider jour après jour à coups de cocktails, de fast fashion, de festivals et de plateaux de sushis.

Si j’avais su plus tôt gérer mes finances, pourrais-je aujourd’hui m’offrir la voiture de mes rêves ou disposer d’un apport suffisant pour devenir l’heureuse propriétaire d’un condo dans le Mile-End? Pour le condo, en 2024, sûrement pas. Mais pour la voiture et d’autres projets de jeune adulte en quête d’épanouissement, très probablement. Par exemple, si j’avais mis un peu d’argent de côté tous les mois dès mon premier emploi étudiant, je n’aurais pas eu à m’endetter pour m’offrir un appareil photo et me lancer à fond dans ma passion. C’est assez tard que j’ai appris à gérer mon budget, c’est-à-dire à mettre de l’argent de côté sans nécessairement me priver au quotidien.

À vous, jeunes prodigues,

Vous n’êtes pas les seul.e.s à subir la hausse du coût de la vie. Les dépenses courantes sont bien décidées à continuer de grimper. Pour ces raisons, je m’adresse à vous non pas pour porter atteinte à votre moral, mais bien pour vous aider à trouver des moyens de bien vivre chaque jour sans devoir attendre votre prochain chèque de paie.

En effet, il n’est jamais trop tôt pour saisir les rênes de son avenir financier. Appliquez les quatre préceptes qui suivent et vos bons réflexes, eux, vous guideront tout droit vers les meilleurs restaurants et le sable blanc de Cuba.

Pour commencer, vous pouvez programmer un virement automatique d’une somme prédéterminée vers un compte d’épargne à intervalles réguliers. Si vous programmez un virement de 75 $ à la fin de chaque mois, vous aurez accumulé 900 $ à la fin de l’année, et même un peu plus grâce aux intérêts.

Quelle somme acceptez-vous de voir transiter de votre compte chèque vers un autre? L’important est de commencer! Même les plus petits montants s’accumulent avec le temps. Si j’avais mis 50 $ de côté chaque mois depuis que je travaille, j’aurais 6 000 $ de côté aujourd’hui, et c’est sans compter les intérêts.

La tentation de dépenser votre argent rapidement est grande lorsque vous commencez à en gagner.

Et ce n’est pas nécessairement quelque chose de négatif. Vivez votre jeunesse à fond, laissez vos pulsions vous mener vers de nouvelles expériences, mais tenez-vous-en à un budget fixe pour ne pas risquer de vous endetter. Établissez un budget en fonction de votre salaire. Par exemple, 250 $ par mois pour les sorties est un bon début lorsqu’on est étudiant!

Le but n’est pas de vous priver complètement, mais plutôt de cultiver un équilibre entre plaisir et responsabilité financière. Personnellement, j’ai appris à me déplacer au quotidien grâce aux lignes de métro et de bus, ce qui me permet d’apprécier encore plus le confort d’un taxi lorsqu’il fait trop froid ou que je veux me sentir en sécurité. J’ai également découvert le charme unique et surprenant des friperies. Je préfère désormais leur atmosphère à celle des magasins de la rue Sainte-Catherine. Enfin, quand j’erre sans but dans la ville, j’emporte mon thermos rempli de café préparé à la maison, réservant les cafés de troisième vague aux moments spéciaux partagés avec mes amis. Dix ans plus tard, même si mes revenus sont plus élevés, j’ai conservé toutes ces petites habitudes!

Entre votre carte de crédit, votre prêt étudiant et vos emprunts, vous êtes préoccupé.e par vos dettes qui s’accumulent? Premier conseil : ne paniquez pas. Second conseil : mettez de l’ordre dans tout ça et définissez vos priorités.

Ce que je trouve particulièrement rassurant, c’est de rayer des prêts de ma liste. Si le solde de l’un des vôtres se rapproche de zéro, priorisez-le, finissez-en afin qu’il fasse définitivement partie de votre passé!

Vous trouvez que l’expression « compte d’épargne libre d’impôt » a l’air de désigner un de ces outils bancaires incompréhensibles? Pour vous prouver que ce n’est pas si compliqué, je me mets au défi de vous l’expliquer en une phrase : c’est un compte d’épargne, mais le montant que vous y accumulez fructifie sans être soumis à l’impôt. Intéressant, non?

Chaque mois, plus d’une centaine de dollars s’envole de mon compte chèque vers mon CELI par virement automatique. La satisfaction de voir le montant s’accumuler au fil des années n’a pas de prix, et c’est le cas de le dire. La paix d’esprit, ça se crée, dollar après dollar!

Si seulement j’avais commencé à faire ça il y a 10 ans… Mais je n’avais pas encore rédigé cet article, et mon moi plus jeune n’a pas pu le lire!

Vous, vous l’avez lu, cet article : c’est un bon point de départ! Vous êtes curieux et vous voulez en savoir plus sur les façons de bien gérer votre argent? Continuez de vous informer, ça ne peut être que bénéfique. Et n’hésitez pas à parler finances avec votre entourage, pour obtenir de bons conseils ou partager les vôtres.

***

Faites affaires avec Tangerine pour transformer votre expérience bancaire. Devenez client.e entièrement en ligne grâce à notre application mobile et profitez de nos outils numériques de gestion financière pour gagner du temps et économiser de l’argent.