Les 5 pires résolutions d’argent à prendre pour 2022

Une autre année qui se termine, une autre occasion pour vous taper sur les doigts parce que vous avez négligé votre santé financière. Si vous avez préféré investir dans des meme stocks volatiles et des soirées arrosées pour vous consoler après avoir perdu gros, 2022 peut sembler être l’occasion idéale pour repartir à zéro.

N’empêche, vous devez être certain.e que vos résolutions financières ont du sens. Selon le U.S. News & World Report, le taux d’échec des résolutions du Nouvel An serait d’environ 80 %, et la plupart des gens abandonnent leur résolution à la mi-février. Ainsi, si vous voulez entamer la nouvelle année du bon pied, assurez-vous de ne pas prendre ces 5 résolutions financières. Elles pourraient vous coûter cher!

Faire une pierre deux coups en coupant les restos pour éventuellement épargner plus et être plus en santé? Même si ça semble simple – presque autant qu’une recette express de Ricardo –, ce n’est pas si facile. Croyez-vous vraiment que vous allez vous cuisiner une poutine maison en revenant d’un bar ou un Big Mac pour atténuer la gueule de bois? Dire non à une date spontanée dans un resto local (qui a besoin de votre soutien d’ailleurs!)?

Votre résolution sera beaucoup plus facile à suivre si vous commencez à préparer vos repas pour cinq jours en vous laissant deux jours de lousse pour un petit resto ou des mets congelés. De plus, puisque le panier d’épicerie coûte de plus en plus cher, il serait important aussi de revoir votre budget alimentaire!

Faites-vous partie des Canadien.ne.s qui ont 1,77 $ de dette pour chaque dollar de revenu disponible? Si oui, vous serez peut-être tenté.e de couper votre carte et de la rembourser jusqu’à tant que celle-ci soit à 0.

Avant de passer les ciseaux, assurez-vous de passer en revue les avantages et les inconvénients. Par exemple, votre carte pourrait vous être utile en cas d’urgence (et en dernier recours) si vous n’avez toujours pas de coussin de sécurité. Aussi, si vous avez plusieurs abonnements de type Netflix, vous ne pourrez peut-être pas tous les utiliser sans votre carte!

Commencez donc par vous fixer un objectif réaliste comme atteindre un solde X d’ici quelques mois. Vous serez plus motivé.e à continuer si vous atteignez de petits objectifs plus souvent!

À moins d’être un artiste avec un gros following ou un Walter White 2.0 qui cherche à blanchir de l’argent, vous ne risquez pas de devenir riche avec les NFT. Sept mois après sa création, le mien accumule de la poussière virtuelle plutôt que de la valeur, malgré toutes mes tentatives d’autopromotion. Au lieu de perdre 200 $ dans le processus de mise en marché, vous feriez mieux de faire votre promo via le bon vieil Instagram.

Woh, les moteurs! Dépenser sans compter risque de rendre votre vie financière aussi chaotique que le parc jurassique. Bien sûr, c’est tentant d’en profiter pendant que vous n’avez pas de garderie à 50 $ par jour à payer, mais il serait plus sage de trouver un équilibre entre dépenses essentielles et superficielles.

De plus, on dit qu’en règle générale, il vous faudra de 70 à 80 % de votre salaire actuel pour conserver un style de vie similaire lors de votre retraite. Ainsi, si vous n’avez pas encore de fonds de retraite, vous devriez le prioriser, car une fois le bébé et l’hypothèque arrivés, votre capacité d’épargne pourrait diminuer.

Il n’y a rien de mal à investir dans la cryptomonnaie, vous pourriez même faire d’excellents coups d’argent. Par contre, si vous investissez tout votre argent dans de la monnaie à l’effigie d’un Inu Shiba vous pourriez perdre gros!

L’un des principes de base de l’investissement est d’avoir un portefeuille diversifié. Comme ça, en ne mettant pas tous vos œufs dans le même panier, vous augmentez vos chances de voir une croissance de vos actifs!