J’tu obligé d’arrêter de travailler un jour?

On a tous déjà entendu dire que les milléniaux prendront leur retraite plus tard que leurs parents (souvent entendu chez un ami musicien de 35 ans qui vit encore en colocation avec des jeunes de 24 ans). Ce n’est pas étonnant sachant que 70 % des Canadiens craignent de manquer d’argent à leur retraite. Ainsi, dans cette logique, il est normal de penser que quelqu’un qui aura 68 ans en 2055 sera encore en train de mettre à jour son LinkedIn pour se trouver un job dans le but de pallier sa carence en REER.

Si vous faites partie de cette statistique, ou si vous vous dites que la vie de retraité c’est pas pour vous, on vous invite à considérer les avantages et désavantages d’encore puncher à la job une fois que l’heure de l’âge d’or aura sonné. Faque, êtes-vous obligé d’arrêter de travailler un jour en fin de compte?

Quel genre de retraité croyez-vous être? Un snowbird qui travaille à temps partiel au Rona et qui touche aussi un fonds de pension du fédéral? Un retraité de 40 ans qui publie sans arrêt des liens Facebook vers son blogue sur le FIRE movement? Un retraité qui retourne sur les bancs d’école dans le but de se lancer dans une nouvelle carrière?

Il n’y a pas deux retraites pareilles, et prévoir la vôtre peut sembler assez difficile vu la crise climatique qui risque de faire des siennes. Plusieurs personnes croient au mythe que prendre sa retraite tôt = mourir d’une crise cardiaque quelques mois après. Selon une étude qui a examiné les chèques de pension envoyés aux employés retraités de Boeing, c’est tout le contraire: «Les employés qui ont pris leur retraite à 65 ans ont reçu des chèques de pension pendant seulement 18 mois en moyenne avant de décéder. Les travailleurs qui ont pris leur retraite dix ans plus tôt, à 55 ans, ont continué à recevoir des chèques jusqu’à 70 ou 80 ans.»

De plus, il est important d’analyser votre santé financière avant de prendre une décision. Par exemple, quelle est votre capacité à épargner? (Pouvez-vous transformer vos dépenses Uber Eats en épargne pour une éventuelle retraite dans les Cantons-de-l’Est?) Avez-vous autre chose qu’un compte-chèques pour placer votre cash? Un conseiller financier est la personne à voir pour vous aider à déterminer les avantages et désavantages d’une retraite hâtive ou passive.

Vous avez aussi le choix de vivre dans le moment et vous dire que vous allez continuer jusqu’à votre dernier souffle. You do you! Par contre, des études ont démontré qu’un Canadien sur quatre sera incapable de travailler pendant 90 jours ou plus en raison d’une maladie ou d’une blessure, et ce, avant d’atteindre l’âge de 65 ans. Bref, aussi bien se préparer un peu.

Regarder son talon de paie au Québec fait toujours mal. Après tout, on est la province avec le taux d’imposition le plus élevé au pays. Et ça ne compte même pas vos cotisations au Régime des rentes du Québec. Ça, c’est l’épargne imposée par le gouvernement. Si vous ne le saviez pas encore, votre cotisation au Régime des rentes du Québec est de 11,8%. Ce pourcentage est appliqué sur la partie des revenus de travail comprise entre l’exemption générale et le maximum des revenus de travail admissibles. La personne salariée en paie la moitié, soit 5,90%, et l’employeur paie l’autre moitié. Cet argent sert à verser les rentes de retraite et vous serez très content quand ça sera à votre tour.

De plus, dès que vous avez 65 ans, vous avez aussi droit à la pension de sécurité vieillesse. Bref, même si vous n’avez peut-être pas assez de REER, ou de fonds de pension, vous pourrez toucher un petit supplément mensuel.

De plus, peut-être que d’ici vos premiers cheveux blancs vous allez hériter? Ça change pas mal un plan de retraite ça!

Vous désirez quand même encore travailler même si vous recevez l’aide du gouvernement? N’oubliez pas qu’il va encore trouver le moyen de piger dans vos poches même après 60 ans. Un revenu supplémentaire lors de la retraite peut vous faire changer de palier d’imposition, donc, vous paierez plus d’impôts. Et ça peut aussi faire diminuer le montant de certains chèques que vous recevrez du gouvernement. Par contre, «si vous touchez déjà à la RRQ, vous aurez droit à une exemption pour les premiers 3 500 $ de revenus de travail supplémentaire». Par la suite, vaut mieux placer cet argent dans vos REER pour payer moins d’impôt.

Sachez aussi que rendu à 71 ans vous serez obligé de commencer à retirer de l’argent de votre REER. Bonne chose, plus personne va vous achaler pour que vous mettiez de l’argent dans votre REER.

Maintenant, si vous avez 30 ans, le meilleur move à faire n’est pas de vous dire que vous allez continuer à travailler, mais de consulter un conseiller financier et d’établir un plan de retraite. Qui sait, vous ne serez peut-être pas obligé de faire de l’overtime dans un CHSLD!