Gare au « lifestyle creep », ou vous risquez la prison dorée!

Vous avez récemment été promu.e ou vous venez de décrocher un nouveau poste et votre salaire a significativement augmenté. Bravo! Vous êtes bien tenté.e alors d’augmenter votre niveau de vie – c’est bien mérité.

Mais il est facile de se croire plus riche que vous ne l’êtes vraiment, au risque de se permettre certaines habitudes financières dont il est difficile de se défaire (et ainsi manquer de belles opportunités d’épargne ou d’investissement). Désolée de casser votre party.

Dans cet article, on vous donne quelques astuces pour ne pas vous retrouver prisonnier de votre salaire.

C’est normal d’avoir envie d’augmenter votre niveau de vie quand vous avez plus de moyens. Après tout, il est important de vous gâter et de récompenser vos efforts.

En jetant un coup d’œil à vos relevés bancaires, vous vous demandez d’où sortent tous ces abonnements, ces prêts divers, ces multiples commandes sur Uber Eats. Petit à petit, vous avez succombé au lifestyle creep, soit, en français, l’inflation du niveau de vie. Vous connaissez la chanson : du vélo en carbone dernier cri, on passe à l’abonnement au gym luxueux puis au chalet en Estrie… Bref, la liste est longue – peut-être trop pour votre compte en banque.

Vous avez pris goût à ces petits plaisirs au fur et à mesure que vos revenus augmentent, vous oubliez vite que vous n’auriez pas pu vous les offrir il y a à peine quelques mois. Vous vous demandez même comment vous avez pu vivre dans ce 2½ insalubre et manger cet éternel plat de pâtes lorsque vous étiez étudiant.

Augmenter votre niveau de vie et dépenser en fonction de celui-ci n’est pas mauvais en soi, mais vos nouvelles habitudes peuvent représenter un risque financier lorsque votre nouveau mode de vie piège vos efforts pour épargner. Vous travaillez fort, mais votre richesse stagne.

Finalement, vous vous retrouvez toujours à courir après l’argent pour couvrir des dépenses que vous vous permettez grâce à un salaire qui ne durera peut-être pas (même si on vous le souhaite!).

Un mode de vie qui peut coûter cher

Dépenser sans compter vous prive d’une certaine sécurité financière, comme le fait de vous constituer un fond d’urgence pour faire face à un imprévu. Et c’est sans parler de la valeur que pourrait prendre cet argent s’il était investi de façon récurrente.

Ce n’est pas l’impression que ça donne, mais flasher votre nouveau statut social à votre entourage par l’achat d’un VUS flambant neuf ou d’une maison trophée vous appauvrit, en quelque sorte. Les grosses mensualités à payer pendant de longues années, sans compter les charges et autres coûts d’entretien liés à cette acquisition, ne sont pas négligeables.

Faire plus d’argent permet d’essayer de nouvelles expériences ou de prendre des risques. Mais si les dépenses suivent les revenus, le projet d’une réorientation professionnelle, d’un retour aux études ou celui de prendre une année sabbatique vous semblera plus difficile à réaliser si vous n’avez pas plusieurs crédits à rembourser chaque mois. La charge mentale et le stress associés aux paiements vous rendent un peu esclave de votre travail. Et puis un jour, la rat race commence à être épuisante.

Bref, ce mode de vie vous éloigne d’une certaine indépendance financière et vous perdez le pouvoir des intérêts composés en n’investissant l’argent dépensé. Pierre-Yves McSween est clair là-dessus dans son livre Liberté 45 :

Voici quelques pistes de solutions pour celles et ceux qui ont peur d’être tombé dans le panneau du lifestyle creep :

1- Passez vos habitudes financières en revue (duh!) avec vos proches

Réfléchissez si certains réflexes acquis ces derniers mois ou ces dernières années ont encore du sens et si d’autres peuvent être éliminées. Par exemple, avez-vous réellement besoin de cet abonnement au câble en sachant que vous avez déjà Netflix ? Vous ne vous en rendez pas forcément compte, mais ces dollars s’envolent très vite et vous ne les retrouverez… jamais.

Et faites ceci avec des personnes de confiance. Vous allez probablement réaliser que vous avez quelques dépenses difficiles à défendre.

2- Épargnez et INVESTISSEZ

Pour Pierre-Yves McSween (encore lui), « épargner, ce n’est pas se priver : c’est bâtir son projet de vie. Quand vous mettez beaucoup d’argent de côté pendant quelques années, votre argent finit par vous faire vivre. Il vous achète une vie. Votre argent finit par vous enlever du stress, vous donner des vacances et vous permettre de dormir. Ça sonne encore “privation”? ».

Profitez de la signature d’un nouveau contrat ou d’une augmentation salariale pour contribuer à votre REER ou à votre CELI. Je sais que ça sonne moins sexy que de s’acheter la dernière paire de Nike, mais c’est vous que vous remercierez un jour. Pour ce faire, vous pouvez programmer des virements automatiques après chaque première paie du mois, par exemple.

3- Vous fixer des objectifs à long terme

Vous souhaitez lancer une entreprise ou avoir des enfants dans quelques années ? Planifier peut vous motiver à revoir vos dépenses et épargner pour un projet.

Faites des suivis rapprochés au début pour vous assurer que vous respectez bien vos objectifs. S’il s’agit d’un exercice difficile à faire, n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un planificateur financier.

4- Ne pas s’oublier!

Dans cet article, je ne vous conseille pas de suivre un régime financier drastique et de ne plus dépenser un sou pour vos loisirs. Accordez-vous de temps en temps un souper à votre restaurant préféré, un après-midi au spa… Vous pouvez par exemple allouer un certain pourcentage de votre salaire à ce poste de dépenses. Il vaut mieux se payer des vacances dans le Sud grâce à ses épargnes qu’en augmentant sa marge de crédit !