Fonds communs, CPG, FNB… c’est quoi tout ça?

Si vous n’avez pas appris grand-chose lorsque vous étiez jeune en matière de littératie financière, n’ayez crainte! Maintenant, vous n’êtes qu’à quelques clics de tomber sur un meme sur Reddit qui pourrait devenir le prochain Dogecoin et vous aider à faire la piasse.

Par contre, avant d’utiliser vos économies de pandémie pour vous lancer tête première dans les « stonks » comme quelqu’un qui passe son bonus de fin d’année au casino dans une machine à sous Jurassic Park, il est important de s’informer sur les méthodes d’investissement.

Voici la base des véhicules d’investissement, leur niveau de risque et ce que ça implique.

Un CPG c’est un peu comme avoir un vélo stationnaire dans son salon. Vous risquez peu en l’utilisant et vous pouvez atteindre vos objectifs si vous êtes patient. En gros, le certificat de placement garanti vous permet de confier un montant X à votre banque pour une période allant de 30 jours à 10 ans tout en bénéficiant d’un rendement connu à l’avance. Il faut toutefois savoir que, généralement, les taux sont assez bas.

Si vous êtes prêt à dire bye à votre argent pour un certain temps, il existe l’option non rachetable qui vous permet de bénéficier d’un plus haut taux d’intérêt. Par contre si vous n’êtes pas certain que vous n’allez pas en avoir besoin advenant une bad luck, le CPG rachetable permet de retirer l’argent en tout temps. Évidemment, le taux sera encore plus bas qu’un CPG non rachetable et c’est à vous de voir si vous êtes plus du type BMX ou vélo stationnaire pépère!

Avant d’investir tout votre argent, assurez-vous de diversifier votre portefeuille. Si vous mettez tous vos oeufs dans le même panier, vous avez plus de chances de voir la valeur de vos actifs prendre une débarque. C’est ici que les fonds négociés en bourse peuvent constituer une bonne solution si vous souhaitez diversifier votre portefeuille sans augmenter le temps et les efforts requis pour gérer la répartition de vos investissements.

Il existe des centaines de FNB, mais la base reste la même: chaque FNB contient plusieurs produits d’investissements comme des actions et des obligations. Vous pouvez ensuite choisir un FNB qui investit dans un secteur ou une zone géographique spécifique.

Voyez ça comme une bonne playlist que votre conseiller financier va vous préparer. Tout comme les actions, les FNB se négocient en bourse et comportent le même genre de risques. Ça se peut que ça monte, ça se peut aussi que ça baisse.

Les fonds communs de placement permettent à un groupe d’investisseurs de cotiser à un fonds X d’une variété de placements, comme des actions, des obligations et d’autres fonds, qui sont gérés par un gestionnaire de portefeuille (ça sonne pas mal comme un pool de hockey!). La différence avec les FNB c’est que les FCP ne sont pas négociés en bourse et que les frais de gestion sont en général plus élevés.

Pour pouvoir faire de l’argent avec le fonds, vous devez le vendre lorsqu’il prend de la valeur (de la même manière qu’une action) et vous pouvez aussi profiter de dividendes et d’intérêts.

Tout comme les actions en bourse, ou aller jouer au casino à vos 18 ans avec votre salaire d’emballeur au Maxi, les FCP comportent des risques qui dépendent de la qualité des placements dans lesquels le fonds est investi. Ainsi, vous feriez mieux de faire vos devoirs et vous informer avant d’investir si vous ne voulez pas devenir la victime d’un futur Bernie Madoff.

Avez-vous tendance à prendre une assurance voyage même si vous allez seulement un après-midi au Vermont? Dans ce cas, un fonds distinct serait probablement l’idéal si vous avez peur de prendre des risques. Ce sont des contrats d’assurance individuels dont les fonds sont investis dans un ou plusieurs actifs de base, comme des fonds communs de placement.

Similaire aussi au CPG, le capital investi est garanti à 75% ou 100% après une certaine période. En général, cette période est de 10 ans. Selon un sondage de RBC Assurances de 2016, 87% des Canadiens âgés de 55 ans et plus aimeraient avoir un fonds distinct. Par contre, selon le même sondage, 60% des répondants connaissent mal les avantages.

Maintenant que vous faites partie du 40% au courant, vous n’avez qu’à consulter un courtier en assurance si vous souhaitez investir et espérer vous payer un jour un voyage de luxe à Burlington!