Comment protéger votre argent contre vous-même?

Gérer ses finances, c’est comme jouer aux quilles.

Les quilles représentent les objectifs financiers que vous souhaitez réaliser, si possible en un abat.

Quant à la boule, elle représente votre plan d’action. C’est votre meilleure alliée pour atteindre vos objectifs.

Mais ce à quoi on se prépare rarement et qui arrive (trop souvent) de façon imprévisible, c’est quand votre boule se retrouve dans le dalot.

Pour en revenir à l’argent, on peut disposer de la meilleure stratégie, mais parfois, et pour toutes sortes de raisons, on dévie du chemin qu’on s’était tracé et ça peut être difficile d’y revenir.

Gérer son argent, ça signifie surtout prendre des décisions. Et si vous êtes capable d’identifier les éléments qui influencent vos décisions financières, vous avez déjà une longueur d’avance sur beaucoup de monde.

Ça arrive à tout le monde « d’oublier » ses objectifs financiers. On peut le constater en ce moment, c’est l’été, nous avons vécu une longue période de privation et nous n’avons donc jamais eu autant envie de dépenser. Et même si tout le monde vous rappelle que l’économie est dans une passe un peu weird, vous voulez profiter de ce que la vie peut vous offrir. Maintenant.

C’est ce que Shannon Lee Simmons, auteure du livre Worry-Free Money: The guilt-free approach to managing your money and your life, appelle un « fuck-it moment ». En d’autres termes, c’est lorsque nous utilisons l’argent pour réguler des états émotionnels (négatifs comme positifs).

Par exemple, vous avez passé une mauvaise journée au travail, et vous ressentez le besoin de cliquer un peu trop sur « acheter maintenant », de vous offrir un bon repas, etc. Tout ça pour vous sentir mieux ou parce que vous le méritez.

À l’inverse, vous avez sûrement déjà connu un moment d’euphorie où vous avez payé la tournée à tout le monde sans vous questionner sur vos capacités financières. La générosité, c’est bien. Mais dépenser impulsivement peut parfois mener à agir selon le principe de « je profite maintenant et je pleurerai plus tard ».

Si vous vous dites « mais non, ça ne m’arrive pas », c’est le moment de faire une pause et de voir comment vous régulez vos émotions dans les moments de joie, de frustration, de tristesse, etc.

C’est important de reconnaître ses « fuck-it moment » pour créer une relation saine avec l’argent. Cela ne veut pas dire une vie dépourvue de dépenses. Je ne vous dirai jamais que dépenser de l’argent, c’est une mauvaise chose. À condition que ça ne s’accompagne pas d’émotions négatives comme la culpabilité.

Donc pour éviter que votre boule finisse dans le dalot, il faut mettre en place des stratégies pour vous protéger contre vous-même. Et pour ça, il faut ajouter de la friction entre vos envies immédiates et vos prises de décisions.

Créez un compte spécial pour les dépenses qui ne sont pas essentielles (vos sorties, vos désirs, etc.). Versez-y une somme que vous serez ensuite libre de dépenser sans culpabiliser.

Mais une fois que c’est fini, ne succombez pas à la tentation d’utiliser le compte où se trouve l’argent des dépenses essentielles!

Cela vous permet de créer une limite dans vos dépenses de plaisir sans vous mettre en situation de stress financier. Voyez ça comme des barrières qui vous empêcheraient d’aller dans le dalot quand vous jouez aux quilles.

Si la stratégie précédente échoue, essayez d’anticiper vos futures décisions (rappelez-vous : gérer son argent, c’est maîtriser l’art de la prise de décisions).

Pour ce faire, il faut identifier vos déclencheurs : à quel moment êtes-vous plus susceptible de dire adieu à vos objectifs financiers pour satisfaire un besoin instantané? Par quoi pouvez-vous remplacer cette pulsion?

Une fois que vous avez vos réponses, la formule à utiliser sera : si (réponse 1), alors (réponse 2).

Par exemple : si j’ai envie de m’acheter un nouveau gadget pour renforcer mon identité de geek, alors je l’achèterai uniquement au moment où il sera en rabais.

Cela vous permet d’être conscient.e des facteurs qui influencent vos décisions et de garder le contrôle dans certaines situations. C’est votre coup d’avance. Mieux connaître vos comportements avec l’argent est une bonne façon d’en garder davantage pour les choses qui comptent pour vous.