Comment préparer ses finances à une récession

Depuis quelques semaines, les analystes et expert.e.s s’affolent et spéculent sur l’éventualité d’une récession prochaine. Toutefois, personne ne semble être capable de s’entendre sur quand et comment elle surviendra (si elle survient réellement), ou encore sur les effets qu’elle aura sur la population.

Les récessions, définies comme étant deux trimestres successifs de croissance négative du produit intérieur brut (PIB), sont inévitables dans notre système économique. Même que plusieurs expert.e.s croient que celle qui s’en vient est « nécessaire ».

Il y a du bon là-dedans, toutefois. Premièrement, si cette récession survient, elle sera bien différente de celle de 2008, ou de celle du début de la pandémie de COVID-19. Vu qu’elle sera artificiellement provoquée par le taux directeur des banques centrales, on aura droit à ce que certain.e.s appellent une « garden-variety recession », soit une récession régulière et sans histoire, où l’économie devrait assez rapidement se rétablir.

L’autre bonne affaire, c’est que récession ou non, les conseils ci-bas ne peuvent qu’aider à garder vos finances en bonne santé!

Voici donc quelques recommandations pour survivre à une récession.

Cette première étape est peut-être la plus compliquée en ce moment, mais c’est aussi la plus nécessaire. Avec l’inflation et l’augmentation du coût de la vie, faire des réserves de cash peut sembler inatteignable. Après tout, faire le plein d’une Honda Civic (la voiture la plus commune au Québec) à Montréal ce matin, à 2,13 $ le litre, vous aurait coûté environ 120 $. C’est une grosse dépense, mais qui est essentielle pour plusieurs d’entre nous.

Le problème, c’est que dans des moments d’incertitude économique, comme lors d’une récession, l’accès au crédit devient compliqué. Avoir une réserve en liquide vous permettra d’être préparé.e pour certains imprévus, ou si le coût de la vie devait augmenter davantage.

Comme plusieurs cryptoinvestisseurs en herbe l’ont brutalement appris dans les derniers mois, il peut être très dangereux de mettre tous ses oeufs dans le même panier!

Si tout votre argent est concentré au même endroit, vous avez beaucoup plus de chance de perdre gros. Par contre, en plaçant ses économies dans différents portefeuilles ou avoirs, on court moins de risques de voir sa valeur nette diminuer du jour au lendemain.

Et, si vraiment ça vous stresse, n’hésitez pas à en parler avec votre conseiller financier ou conseillère financière, qui saura vous aiguiller sur les options qui vous conviennent.

Quand tout coûte cher et qu’on a besoin de son argent sur-le-champ, il peut être tentant de déferrer un peu sur ses remboursements de dettes.

Mais, comme indiqué plus haut, l’accès au crédit est restreint en période de crise économique. Si vous voulez du crédit, il vous faudra une bonne cote! Privilégiez donc le remboursement de vos dettes à taux d’intérêt élevé, comme vos cartes de crédit.

Si vous devez couper quelque part, ne faites que les paiements minimaux sur des dettes à plus faible intérêt, comme votre voiture ou votre hypothèque.

Votre bonne cote de crédit sera particulièrement utile si tout explose et que vous devez, par exemple, réhypothéquer votre maison.

Encore une fois, il y a de bonnes chances, dépendamment de votre salaire, que vous ayez déjà l’impression de vivre une vie frugale. Mais l’Économie est un dieu jaloux et affamé, qui veut chacun de vos centimes. Lors d’une récession, vivez selon vos moyens. Ce n’est vraiment pas le temps de se faire un haul de nouveau gear pour l’été, même si c’est la saison des soldes chez Ssense!

Rabattez-vous plutôt sur ce que les Italiens appellent l’arte di arrangiarsi, soit l’art de faire ce qu’on peut avec ce qu’on a, qui se rapproche quelque peu de la pensée DIY (do it yourself) qu’adopte rapidement notre génération.

C’est pas mal plus simple que ça en a l’air : chaque fois que vous croyez qu’une dépense est nécessaire, faites un bon tour des choses que vous avez chez vous. Il y a de très fortes chances que vous aillez déjà ce qu’il vous faut, ou que vous soyez capable de gosser quelque chose vous-même!

Allez sur internet, il y a un million de sites de life hacks qui vous apprendront gratuitement à faire pas mal n’importe quoi avec des objets incongrus. Que ce soit une table à café ou un BBQ de fortune, pas besoin d’aller au magasin!

On traversera ce pont-là en temps et lieu, mais si on se rend jusqu’à une récession, ça sera tous et toutes ensemble, pour le meilleur et pour le pire.

Sachant que les finances personnelles sont la plus grande source de stress des Canadien.ne.s, vous n’êtes absolument pas seul.e à ne pas trop savoir comment gérer la situation. Il y aura des hauts et des bas, ce sera une situation anxiogène et on ne sait pas combien de temps ça durera. Mais en en parlant avec ses collègues, sa famille et ses ami.e.s, ça permet d’alléger ses inquiétudes et d’échanger ses conseils et astuces financiers avec ses proches, sans craindre de se faire juger.

Et si quelqu’un dépend financièrement de vous, il est d’autant plus important d’être transparent.e avec cette personne par rapport au futur de vos finances et de comment vous procéderez si un imprévu devait survenir.

Même si elle est sur les lèvres de tout le monde, il n’y a toujours pas de signes clairs qui permettent d’affirmer que l’on vit présentement une récession, ou qu’il y en a une qui s’en vient. Mais en se préparant adéquatement, on peut espérer passer à travers le pire de la crise sans trop d’écueils.