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URBANIA et RE/MAX s’unissent pour décrypter l’accès à la propriété et prouver que oui, ça se peut encore!
Depuis quelques années, beaucoup de jeunes se demandent s’ils pourront accéder à la propriété, notamment en raison de l’inflation et des fluctuations principalement dues à la hausse du marché immobilier depuis la pandémie de COVID-19. Désinfecter son sac de chips au ketchup en se demandant si on va pouvoir s’acheter un condo un jour… C’était vraiment merveilleux, la fin de 2020.
Mais les embûches n’empêchent pas des millénariaux et des membres de la génération Z de garder l’ambition de mettre la main sur une propriété éventuellement, étant donné surtout la baisse des taux d’intérêt. Et je ne parle pas uniquement de personnes dont les parents sont multimilliardaires, oh non! Même si on part de loin, c’est possible d’établir un plan à court, moyen ou long terme afin d’atteindre l’objectif d’avoir un chez-soi, et d’accrocher dans le salon une ache «Ma maison, mes règles» – ou pas (en fait, préférablement pas).
Pour mieux comprendre la planification de l’achat d’une propriété, j’ai eu le privilège de poser des questions (parfois très intrusives) à Roxanne, 26 ans, étudiante à temps plein, ainsi qu’à Derek, 30 ans, employé d’une institution financière. Jamais personne ne m’avait fait autant confiance qu’eux (même pas ma propre conjointe, mère de mes deux enfants) : ils m’ont tout dit.
***À noter que je ne suis pas un spécialiste des finances ni de l’immobilier. Les commentaires et conseils contenus dans cet article sont donc à prendre avec un grain de sel.***
Roxanne aspire à devenir propriétaire depuis sa jeune vingtaine et souhaite y parvenir d’ici quatre ans, parce que, dit-elle : « Avoir 30 ans, c’est comme le début de ma vie de “vraie” adulte, ce qui rime avec propriété et 9 à 5. » Célibataire, elle mène le projet seule pour le moment, même si elle est consciente qu’il se réaliserait plus rapidement avec deux revenus. Elle terminera ses études l’été prochain et souhaite occuper un emploi à temps plein dans son domaine dès l’automne 2025.
| Revenus mensuels | |
|---|---|
| Salaire net | 2 000$ |
| Total | 2 000$ |
Constat : vite comme ça, on note que Roxanne a peu de marge de manœuvre dans son budget, ce qui n’est pas anormal pour une étudiante en colocation.
Une petite partie du montant (environ le quart) vient d’un héritage que j’ai reçu à 18 ans, et le reste provient directement de mes revenus gagnés depuis le début de mes études ainsi que de bourses d’études (des bourses d’excellence, pas celles de l’AFE).
Un beau collant de la face d’un chroniqueur vedette de la finances personnelles dans ton cahier.
Autour de 50 000 $ pour commencer.
J’ai vécu la majorité de ma vie dans l’instabilité financière, et c’est une situation que je ne veux plus jamais avoir à vivre. Ce n’est pas le rêve de tous les jeunes d’avoir un emploi de 9 à 5, des REER et une maison, mais c’est certainement le mien!
Un condo, ou même une maison dans ma Rive-Sud natale!
Une maison, ça peut être le fun, mais un condo aussi. Surtout pour la charge mentale en moins.
Pas nécessairement. Je ne tiens pas à avoir des enfants pour l’instant. Je veux juste un petit nid confortable et assez grand pour avoir mon bureau à la maison. Ah, et une belle cour pour l’apéro!
On te souhaite de rencontrer la perle rare qui aurait un projet similaire en tête! Et si ce n’est pas le cas, tu pourrais toujours acheter avec un ou une ami.e, mais, dans ce cas, il faut t’assurer de garder certains trucs en tête.
Absolument! Je passe mon temps sur les plateformes immobilières à regarder les maisons à vendre.
Nous avons chacun un CELIAPP, mais pas de compte conjoint. On utilise l’application Splitwise de partage de dépenses pour séparer nos trucs communs.
Voilà d’excellentes raisons (surtout la cinquième). Et il y en a même plusieurs autres à considérer!
Ce sera au prorata de nos salaires pour que ce soit le plus équilibré possible.
Certainement. J’avoue que j’ai eu un peu peur en prenant conscience du coût d’un emprunt hypothécaire sur les sites de vente et de location en immobilier. Les vices cachés, ça me stresse aussi.
Les vices cachés, c’est jamais le fun, et il faut savoir quoi faire quand on en découvre un qui jouait à la cachette depuis 30 ans.
Dans le sport, oui! Quand j’ai un peu d’argent de «lousse », ça m’arrive de me gâter.
Ce que les cas de Roxanne et de Derek démontrent, c’est qu’il faut être prêt à faire de nombreux sacrifices pour espérer acquérir une propriété dans un avenir rapproché, surtout quand les revenus sont bas. Les dépenses superflues doivent être réduites au maximum, car elles finissent par gruger l’éventuelle somme investie en immobilier.
Comme la plupart du temps quand il est question d’argent, avoir un plan bien établi, chires à l’appui, permet aussi de se fixer des objectifs beaucoup plus facilement, et donc de voir son rêve se matérialiser de façon concrète. Évidemment, c’est bien beau d’élaborer une stratégie pour devenir propriétaire, le plus dicile est de la mettre en place et de la respecter. « Discipline, discipline, discipline! », comme dirait mon ancien coach de soccer.
Vous vous demandez si c’est possible pour vous de vous acheter une propriété au cours des prochaines années? La réponse est : « Oui, ça se peut! »
***
Pour avoir d’autres trucs et astuces qui vous donneront un petit coup de main dans votre projet de devenir propriétaire au cours des prochaines années et pour en savoir plus sur le milieu de l’immobilier, visitez Ici Ma première maison RE/MAX.
| Dépenses mensuelles | |
|---|---|
| Loyer | 630$ |
| Assurance habitation | 11$ |
| Électricité | 26$ |
| Internet | 21$ |
| Épicerie | 200$ |
| Restos et take out | 50$ |
| Médicaments et produits d’hygiène | 50$ |
| Transports en commun | 60$ |
| Remboursement du prêt-auto (auto payée comptant!) | 0$ |
| Assurance automobile | 80$ |
| Essence | 50$ |
| Entretien et réparations de la voiture | 100$ |
| Assurances vie et invalidité | 0$ |
| Cellulaire | 60$ |
| Abonnements | 60$ |
| Magasinage | 50$ |
| Voyages | 0$ |
| Sorties et activités | 150$ |
| Total | ± 1 577$ |
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Cette discipline va s’avérer payante quand elle pourra augmenter ses revenus en travaillant à temps plein, dans moins d’un an (même en tenant compte de la petite poutine occasionnelle de fin de soirée). Selon ses estimations, Roxanne pourrait empocher environ 3 100 $ net mensuellement à ses débuts sur le marché du travail, donc 1 100 $ de plus qu’aujourd’hui, ce qui lui permettra de rembourser sa dette d’études tout en mettant de l’argent de côté pour sa mise de fonds (de 100 k$ à 110 k$ pour une mise de fonds de 20 %). Un échéancier conçu sur une plus longue période que les quatre années souhaitées serait cependant plus réaliste pour réunir cette somme, à moins que son revenu soit plus élevé que prévu.
Des virements automatiques sont faits toutes les deux semaines dans mon CELI et toutes les semaines dans mon compte d’épargne. Dès que j’ai un peu d’argent supplémentaire (ce qui est rare, mais des fois, ça arrive – lol), il va directement dans mon compte d’épargne. Le montant est ensuite redistribué dans mes investissements. Je ne suis vraiment pas quelqu’un qui dépense beaucoup de manière générale, alors l’argent s’accumule quand même bien dans mon compte chèques. Ensuite, je le mets ailleurs pour ne pas qu’il dorme là sans générer d’intérêts.
C’est certain que mon projet d’accès à la propriété n’est pas coulé dans le béton. Je reste flexible et ouverte à la possibilité que je ne pourrai peut-être jamais le réaliser – les climats économique et politique me rendent pessimiste! –, mais ça ne sera certainement pas à cause de mon/ma partenaire de vie si je n’y arrive pas. Être en couple, c’est bâtir quelque chose de commun et s’engager dans des projets à long terme ensemble. Pour moi, ça rime avec propriété.
Non seulement ça ne coûte rien, mais c’est aussi une excellente façon d’avoir un aperçu du marché immobilier et de déterminer à quoi on peut s’attendre en fonction de son budget. L’aide d’une personne spécialisée en la matière, comme un courtier ou une courtière, peut aussi être très utile pour mieux comprendre ce monde pas toujours facile à bien cerner.
Derek a 30 ans et occupe un emploi stable dans une institution financière. Cela fait maintenant quatre ans qu’il veut se trouver une maison, mais seulement deux ans qu’il a réellement pris le temps d’établir un plan d’action pour y arriver au cours des prochaines années. D’ailleurs, il peut compter sur l’aide de sa conjointe, qui travaille dans les médias, pour lui donner un coup de main, même si elle a des moyens plus limités. Le trentenaire compte d’ailleurs s’informer de façon formelle d’ici la fin de 2025 pour mieux savoir ce que sa douce et lui pourraient s’orir comme propriété. Une chose est certaine : son futur chez-soi devrait pouvoir loger un atelier où mener ses projets de création.
| Revenus mensuels | ||
|---|---|---|
| Derek | Olivia | |
| Salaire net | 3 900$ | 3 000$ |
| Valeur des avantages sociaux | 170$ | 0$ |
| Prime de rendement | 420$ | 0$ |
| Total | 7 490$ | |
| Dépenses mensuelles | ||
|---|---|---|
| Derek | Olivia | |
| Loyer | 750$ | 750$ |
| Assurance habitation | 25$ | 10$ |
| Électricité | 40$ | 20$ |
| Internet | 40$ | 20$ |
| Épicerie | 300$ | 150$ |
| Restos et take out | 150$ | 70$ |
| Médicaments et produits d’hygiène | 40$ | 100$ |
| Transports en commun | 30$ | 70$ |
| Remboursement du prêt-auto (Derek n’a pas de voiture et Olivia a terminé de payer sa voiture) | 0$ | 0$ |
| Assurance automobile | 0$ | 75$ |
| Essence | 50$ | 100$ |
| Entretien et réparations de la voiture | 0$ | 25$ |
| Assurances vie et invalidité | N/A | N/A |
| Cellulaire | 40$ | 20$ |
| Abonnements | 100$ | 100$ |
| Magasinage | 150$ | 50$ |
| Voyages | 100$ | 100$ |
| Sorties et activités | 100$ | 100$ |
| Total | 3 675$ | |
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Constat : en gérant leur budget de façon responsable, Derek et Olivia réussissent à ne pas dépenser 50 % de leurs revenus, ce qui est excellent. De plus, l’argent placé pour payer leur future propriété augmente constamment grâce au montant fixe de 400 $ qui est viré à cette fin à chaque paie. Si les deux tourtereaux continuent d’être aussi économes, la rencontre avec des spécialistes en immobilier prévue à la fin de 2025 devrait bien se dérouler!
