Si vous avez déménagé ce 1^er juillet, d’abord félicitations vous avez fait le plus dur!

Pendant les préparatifs du déménagement, vous avez peut-être entendu des conseils comme «si tu changes d’appartement, il faut le préciser à ton agent ou ton courtier en assurance».

Si vous avez approuvé en hochant la tête tout en vous demandant «est-ce que j’ai un agent ou courtier en assurance?», la réponse est sûrement non. Vous faites donc partie des 37% de locataires au Québec qui n’ont pas d’assurance habitation.

En même temps ce n’est pas obligatoire d’en avoir une et tant qu’il n’est rien arrivé on n’y pense pas forcément. Mais il y a quand même quelques bonnes raisons pour prendre une assurance habitation quand on est locataire. On fait le point.

Le propriétaire a une assurance habitation, c’est cool pour lui, sa propriété est assurée. Mais quand on est locataire, tous les biens qui nous appartiennent ne sont pas couverts par l’assurance du propriétaire, donc il vaut mieux se protéger.

Pour commencer, il est recommandé de dresser un inventaire de ce qu’on a et d’y attribuer un prix. C’est un premier indicateur qui détermine combien ça coûtera de remplacer ses biens. Info Assurance propose d’ailleurs un outil en ligne où on peut répertorier le tout par pièce et par catégorie, les objets les plus courants sont même préinscrits.

Mais alors, pourquoi le faire si on n’a pas grand-chose de valeur? Parce que même si on n’a pas grand-chose de matériel ça évite qu’on se retrouve à la rue. Selon le type de protection choisie, si le logement devient inhabitable, on peut toucher des indemnités histoire de se reloger en attendant de trouver autre chose. Je parle de fumée, mais les dégâts d’eau constituent la première cause de réclamation en assurance habitation au Québec.

À savoir que l’assurance couvre les dommages dans certaines situations, mais pas toutes, donc c’est important de vérifier la liste des biens faisant l’objet d’une limitation par l’assureur. Si vous avez besoin de protections supplémentaires (bijoux, collections et objets d’art…), il faut ajouter des avenants. Sinon on peut aller jusqu’à choisir une assurance tout risque, mais là aussi il y a des limitations ou exclusions.

Si tous les jours vous mettez le même jean et que vos parents habitent à deux blocs de votre appart, alors vous avez peut-être pas été séduit par le premier argument. I get it.

Mais l’assurance habitation offre aussi une protection en responsabilité civile et ça, c’est priceless surtout si vous êtes maladroit comme une savate. En gros, la responsabilité civile got your back si vous causez des dommages involontaires aux biens d’un individu ou si vous blessez quelqu’un accidentellement. C’est là où la phrase «on fait marcher l’assurance?» prend tout son sens. Cette protection aide à rembourser les frais s’il y a des réclamations ou des poursuites judiciaires.

Il est fortement recommandé d’en avoir une pour se couvrir en cas de pépin lors du déménagement, mais si ce n’est pas encore fait ce n’est pas trop tard! La responsabilité civile va avec le contrat d’assurance habitation, mais les couvertures et les prix peuvent varier grandement d’un assureur à un autre.

C’est sûr que quand on est jeune et locataire, l’assurance habitation, ça fait vraiment sujet de discussion de boomer. Puis si on travaille à temps partiel ou au salaire minimum on n’a pas envie d’en voir une partie bouffée par des assurances. Mais ça peut rester abordable, si on prend son temps pour faire quelques recherches, et qu’on évite certaines erreurs.

Il faut compter en moyenne 300$ par année pour être assuré. C’est là où l’inventaire aide aussi, car ce qu’on paie à l’assurance dépend d’éléments comme la valeur totale des biens ou la superficie du logement. Donc, pour réduire les coûts on n’intègre que ce qui nécessite vraiment d’être couvert. Sinon, selon le montant que vous êtes prêt à débourser en cas de sinistre vous pouvez augmenter votre franchise, de cette façon vous diminuerez votre prime d’assurance habitation. Si vous êtes non-fumeur, précisez-le et voyez si vous pouvez obtenir des rabais.

Un conseil universel reste qu’il faut prendre le temps de se renseigner, de comparer les différentes propositions et de construire l’assurance habitation adaptée à son budget et à sa situation. Il existe des comparateurs en ligne pour ça.

Je pense à différentes choses ici. D’abord, un incendie ou un vol, ça n’arrive pas qu’aux autres. Avoir une protection financière pour le jour où on devient «l’autre», ça tranquillise. On n’aura pas à tout racheter de sa poche si on perd une majorité de ses affaires, et c’est quand même cool d’avoir au moins ça comme consolation si on doit repartir de zéro.

Ensuite, pour faire plaisir à vos parents. En soi, avoir une assurance c’est une belle preuve de maturité. Puis, vous couperez cours au shaming mensuel du «je vais t’expliquer pourquoi c’est important que t’aies une assurance habitation, gamin». Bon, en revanche ça ouvrira la porte à de nouvelles discussions passionnantes sur la meilleure façon de réduire sa cotisation d’assurance. Mais si vous gardez cet article en tête, vous saurez quoi répondre. Just sayin’.

Puis si vous voulez mener la conversation, il y a l’Autorité des marchés financiers qui a publié un guide complet sur «Comment choisir votre assurance habitation». Je vous conseille d’y jeter un coup d’œil avant toute décision finale.